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Pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana Full Details in hindi

Pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana Full Details in hindi

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना क्या है और इससे अपने परिवार को कैसे सुरक्षित करें?


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Pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana


दोस्तों आज हम बात करेंगे कि pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana क्या है, और ये कैसे काम करती है। अगर आपको इन सारी बातों की जानकारी प्राप्त करनी है तो इस पोस्ट को पूरा जरूर पढ़ियेगा।


इस article में हम आपको प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के बारे में पूरी जानकारी देंगे। तो चलिए बिना किसी देरी के इस योजना के बारे में जानते हैं।


◆ Pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana kya hai | प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना क्या है?


अगर हम बात करें कि pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana के बारे में तो ये एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है।


Pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana एक ऐसी योजना है जिसके अंतर्गत आप लोगों को सालाना मात्र ₹330 का प्रीमियम भर के आप लोग ₹200000 तक का इंश्योरेंस कवर पा सकते हैं। यह इंश्योरेंस कवर आप लोगों को आप की मृत्यु के बाद अचानक मृत्यु के बाद आप के नॉमिनी के अकाउंट में ट्रांसफर कर जाता है।


साथियों जरा आप सोचे मात्र ₹330 सालाना ही आपको जमा कर देना यानि कि महीने के लगभग साढे 27 ₹ आपको जमा करने हैं और आप के बाद आपके परिवार को ₹200000 तक का इंश्योरेंस कवर मिल सकता है।


साथियों pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana भारत सरकार के द्वारा शुरू की गई थी जिसका एकमात्र उद्देश्य भारत के सभी लोगों का जीवन बीमा करना था क्योंकि भारत में बहुत कम लोग ही जीवन बीमा कराते हैं। 


अधिकतर जो जॉब करते हैं या फिर कोई जॉब करते हैं या फिर मतलब कि बड़े स्तर पर है,वही लोग अपना जीवन बीमा कर आते हैं।


लेकिन साथियों अक्सर छोटे लोग जैसे कि जो किसान हुए, मजदूर हुए हैं, साथ ही अन्य जो गरीब तबके के लोग हैं, वह न तो जीवन बीमा करा पाते और नहीं, किसी प्रकार का इंश्योरेंस करा पाते।


दोस्तों pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana का एकमात्र उद्देश्य भारत के सभी लोगों का जीवन बीमा कराएं। ताकि उनके कभी भी अकस्मात उनकी मृत्यु हो जाती है तो उनके बाल-बच्चे, माता-पिता या उनके परिवार को कुछ समय के लिए कहीं भी भटकना न पड़े।


दोस्तों प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना से जुड़ने के लिए आपके पास कम से कम एक बैंक अकाउंट होना चाहिए। अगर आपके पास मल्टीपल बैंक अकाउंट है,या विस्तार से जाने की अगर एक ज्यादा बैंक अकाउंट है तो भी आप लोगों को किसी एक बैंक अकाउंट से इस योजना को जोड़ना है।


दोस्तों अब जान लेते हैं कौन-कौन से एजेंसी इस योजना के अंतर्गत भाग ले रही हैं तो एलआईसी इसका सबसे बड़ा हिस्सेदार है। एलआईसी के साथ एचडीएफसी लाइफ, आईसीआईसीआई लोंबार्ड तथा एसबीआई लाइफ  भी इस योजना के साथ जुड़े हुए हैं। 


अर्थात देश के जितने भी बड़े मतलब कि इंश्योरेंस कंपनियां है सभी इस योजना से जुड़ी हुई हैं।


साथियों pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana (PMJJBY) में निवेश करने के बाद अगर उस व्यक्ति की मौत हो जाती है तो उसके परिवार को सहायता के रूप में दो लाख रुपये दीये जाते हैं। दोस्तों देश के हर एक आदमी को जीवन ज्योति बीमा योजना के लाभ पहुंचे इसके लिए केंद्र की मोदी सरकार ने 9 मई 2015 को इस योजना को शुरू किया था।


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चलिये दोस्तों  अब इस टर्म प्लान के बारे में विस्तार से जानते हैं,की इसका मतलब क्या होता है। किसी बीमा कंपनी के टर्म प्लान का मतलब जोखिम से सुरक्षा होता है।टर्म प्लान के policy धारक के मौत होने पर बीमा कंपनी इंश्योरेंस का भुगतान कर देती है।


साथियों आपको और एक बात जान लेना आवश्यक है कि अगर policy लेने वाला व्यक्ति premium समय पूरा होने के बाद तक ठीक रहता है, तो ऐसे स्थिति में उसको कोई लाभ नहीं दिया जाता है। सच कहें तो दोस्तों वास्तव में term insurance बहुत मामूली प्रीमियम पर जोखिमों से सुरक्षा मुहैया कराने का बहुत ही बेहतरीन जरिया होता है।


◆ Pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana(PMJJBY) की खासियत

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PMJJBY

● प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना में बीमा खरीदने के लिए किसी मेडिकल जांच की जरूरत नहीं होती है।


● प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा टर्म प्लान के तहत जो न्यूनतम उम्र होती है, वो 18 साल है और अधिकतम आयु 50 साल है। इस policy की maturity की उम्र 55 साल है।


प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के तहत टर्म प्लान को हर साल रिव्यु कराना होता है। इसमें बीमा की रकम 2 लाख रुपये तक है।


प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के लिए सालाना 330 रुपये जमा कराने होते हैं। यह रकम  आपके बैंक खाते से ईसीएस(Electronic clearing service) के जरिये  भी दिया जा सकता है। योजना का रकम में बैंक प्रशासनिक शुल्क भी लगाते हैं। इसके अलावा इस रकम पर GST (Goods & Service Tax) लागू होता है।


● बीमा कवर के दौरान अगर सदस्य की मौत हो जाती है तो 2 लाख रुपये उसके घरवालों को या फिर नॉमिनी को दिया जाता है।


● साथियों अगर आप 1 जून यानी कि जून के महीने में इस योजना से नहीं जुड़ते हैं। अगर आप अगस्त, सितंबर या अक्टूबर मतलब की जून के बाद कभी भी अगर आप इस योजना से जुड़ते हैं तो भी आप लोगों को प्रीमियम के रूप में ₹330 का ही भुगतान करना पड़ेगा ।


● दोस्तों अगर policy लेने वाला व्यक्ति कई बैंक में प्रीमियम चुकाया है, तब भी इस योजना की कुल मृत्यु लाभ 2 लाख से अधिक नहीं हो सकता है।


● कोई भी व्यक्ति इस बीमा को एक साल या उससे ज्यादा समय के लिए चुन सकता है। अगर किसी व्यक्ति ने लम्बी अवधि के लिए बीमा का ऑप्शन चुना है, तो उसका बैंक हर साल प्रीमियम की रकम  बैंक के बचत खाते से खुद काट लेता है।


● साथियों आपके बैंक खाते से प्रीमियम की रकम  काटे जाने के दिन से ही  आपको pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana की सूविधा मिलने लग जाती है।


● दोस्तों policy किसी भी तारिक को खरीदी गई हो पहले साल के लिए उसका कवरेज अगले साल तक 31 मई तक ही लागू होता है।


● pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana की कवर को हर साल 1 जून को बैंक खाते की प्रीमियम की रकम चुका कर रिव्यु की जा सकती है। यह जून से ही करना शुरु होता है। मन करता है तो जून के फर्स्ट वीक में या फिर साल में एक बार आपके अकाउंट से वह ऑटो डेबिट हो जाएगा।  


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इस योजना का कवरेज पीरियड क्या होता है तो दोस्तों 1 जून से लेकर 31 मई तक इस योजना का कवरेज पीरियड होता है। इसे इस दौरान यानी कि 1 साल तक इस दौरान आप कभी भी इस योजना से जुड़ सकते हैं।


साथियों इसके साथ ही एक चीज और आप लोग ख्याल रखेंगे, जिस दिन से आप लोग इस योजना से जुड़ेंगे उस दिन से करीब 45 दिन तक इनरोलमेंट पीरियड होता है तो इस इनरोलमेंट पीरियड के अंतर्गत आपको कोई भी कवरेज नहीं प्राप्त होगा। यानी कि 45 दिनों के बाद ही आप इस योजना का लाभ उठाने के लिए योग्य हो पाएंगे।


साथियों मतलब 45 दिनों के बाद कभी भी अगर आपकी अकस्मात मृत्यु होती है तो आपके परिवार को यानी कि आपके नॉमिनी को ₹200000 तक का इंश्योरेंस कवर अकाउंट में ट्रांसफर किया जाते हैं।


pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana के लिए जो फॉर्म है,वो अलग-अलग भारतीय भाषाओं में भी उपलब्ध कराए गए हैं। जैसे कि इंग्लिश, हिंदी, बांग्ला, कन्नड़, उड़िया, मराठी,तमिल,तेलुगु इत्यादि भाषाओं में।


◆ प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना का लाभ कैसे लें | Pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana Benefits In Hindi

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साथियों अब बात करते हैं कि  pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana ke labh आप कैसे ले सकते हैं?


दोस्तों अगर आप इस योजना को चालू करवाना चाहते हैं तो आपको कुछ नहीं करना है। बैंक जाकर वहां पर आप लोगों को pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana का एक फॉर्म मिलेगा। वह सभी बैंकों में उपलब्ध है तो वह फॉर्म भरना है।उस फॉर्म में ज्यादा कुछ नहीं भरना होता है।


उसमें मात्र आप लोग को अपना नाम,स्वयं का अकाउंट नंबर जिस अकाउंट से आप लोग ऑटो डेबिट अपने पैसे करवाना चाहते हैं उसका अकाउंट नंबर तथा अपना आधार नम्बर भरना होता है।


Pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana से जुड़ने के लिए आप लोग को बता देते हैं कि कैसे इस योजना का क्लेम आप लोग को पाना है। दोस्तों क्लेम करने के लिए जब भी मान लीजिए अकाउंट होल्डर की यानी कि जो भी इस योजना से जुड़ा है, उसकी मृत्यु अचानक होती है तो जो उसका नॉमिनी है, वह बैंक जाएगा।


दोस्तों वहां पर उसको 2 फॉर्म मिलेंगे। एक क्लेम फॉर्म मिलेगा ही, साथ ही एक डिसचार्ज फ्रॉम मिलेगा तो इन दोनों फॉर्म को फिल अप करके आप लोग को बैंक में जमा कर देना है।


साथियों इसके बाद जो जो आईडी प्रूफ लगेगा आपको उसके साथ लगाना है। Death Certificate(मृत्यु प्रमाणपत्र) यानी कि जो भी व्यक्ति इस योजना से जुड़ा था उसका डेथ सर्टिफिकेट लगेगा। इसके अलावा उस व्यक्ति का आधार कार्ड का पूरा डिटेल और आधार कार्ड की फोटो कॉपी आप लगाएंगे।


साथ ही बैंक डिटेल यानी की पासबुक के फर्स्ट पेज और उसके लास्ट पेज के फोटो कॉपी आप लगाएंगे। तथा दोस्तों नॉमिनी का बैंक डिटेल का फोटो कॉपी लगाएंगे तो इतना सब कुछ आप डिटेल देंगे तो क्लेम का पैसा लगभग 30 दिनों के अंदर ही आपके एकाउंट में यानी कि नॉमिनी के अकाउंट में भेज दिया जाता है। साथियों बहुत ही सिंपल तरीका है क्लेम को पाने का।


साथियों उम्मीद करते हैं कि आप सभी लोगों को pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana के बारे में पूरी तरीके से समझ में आ गया होगा या pradhanmantri jeevan jyoti bima yojana से सम्बंधित और भी जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो आप इनकी ऑफिशियल वेबसाइट http://jansuraksha.gov.in/ पर भी जाकर प्राप्त कर सकते हैं।


Best Term Insurance in India | 3 सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस कम्पनी।

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भारत में कौन सा सबसे बेस्ट term insurance plan है जो आपके लिए सबसे अच्छा है। आज हम बात करेंगे इसी के बारे में की भारत में कौन सा term insurance आपको ज्यादा लाभ दे सकता है।


हम भारत के तीन सबसे बेस्ट term insurance के बारे में बात करेंगे और बताएंगे कि कौन सा term insurance सबसे बेस्ट है। और उसको हम तीन अलग अलग 1,2 और 3 का रैंकिंग देंगे। और उसके बाद टोटल 6 मानदंड पर इन term insurance को जानेंगे।


साथियों हम अक्सर एक चीज़ पर ध्यान देते हैं कि कौन सा प्रीमियम सबसे कम है और उसी को हम सबसे अच्छा मैन बैठते हैं, जबकि ऐसा नहीं होता है दोस्तों।और भी बहुत सारे term insurance के मानदंड है जिसके बारे हम विस्तार से जानेंगे।


दोस्तों हम आज बात करेंगे कि भारत में सबसे टॉप तीन कौन सा सबसे बेस्ट term insurance है। तो चलिए शुरू करते हैं आज के इस महत्वपूर्ण टॉपिक के बारे में बिस्तार से जानते हैं-


दोस्तों सबसे पहले हम जिन तीन Company की तुलना करने वाले हैं उनका नाम है-


भारत की 3 सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस कंपनी ( Top 3 term insurance company in India):


1. LIC
2. HDFC
3. TATA


साथियों इसके अलावा और भी बहुत सारी कम्पनीज होंगी जिसके बारे में आप जानते होंगे, पर उन सबमें बहुत सारी खामियां थी। जिसके वजह से ये तीनों टॉप 3 में हैं। हो सकता है आप और भी कंपनियों का policies लेना चाहते हो ये आपका मन है,पर मेरे हिसाब से Term Insurance के लिये ये तीन सबसे बेस्ट है।


साथियों अब इन तीनों के बारे में विस्तार से जानते हैं। पहले LIC की जानते हैं, फिर HDFC की और फिर उसके बाद TATA की। टोटल हम 6 पॉइंट के बारे में बात करेंगे फिर लास्ट में इन सबका रैंकिंग देंगे।


1. दोस्तों सबसे पहला पॉइंट ये है कि कौन सी कंपनी ने सबसे ज्यादा क्लेम(claim) हैंडल किये हैं। मतलब कहीं ऐसा तो नहीं कि छोटी सी कंपनी है दो-चार सौ क्लैम है,और उतना ही क्लेम हैन्डल किये है।


साथियों क्लेम हैंडल में सबसे आगे LIC है। LIC ने टोटल 750950 क्लेम हैंडल किये हैं। तो HDFC ने टोटल 12946 क्लेम हैंडल किये तो TATA ने 2700 क्लेम हैंडल किये।


जी हाँ दोस्तों ये हो गया कि कितने क्लेम आये हैं और कौन कितने क्लेम हैन्डल किये हैं।


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◆ Term insurance claim settlement ratio:


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Term insurance claim settlement ratio

2. साथियों अब सबसे महत्वपूर्ण बात ये हैं की किसका क्लेम सेटलमेंट अनुपात सबसे बढ़िया है। अगर मेरे पास 100 क्लेम आये हैं तो कितने पास किये हैं और कितने नहीं।


● LIC ने 97.9% क्लेम पास किये हैं।

● HDFC में एक बात है ,साथियों पहले HDFC का क्लेम सेटलमेंट कम हुआ करता था पर अब बहुत अच्छा हो गया है। और आज HDFC ने 99.04% क्लेम पास किये हैं जो कि बहुत ही सुपर क्लेम सेटेलमेंट अनुपात है।

● अब अगला है TATA का जिन्होंने 99.07% क्लेम सेटलमेंट किये है।


साथियों इसमें एक चीज़ ध्यान देने योग्य बात है,की क्योंकि LIC का क्लेम सेटलमेंट बहुत ज्यादा है इसलिए इसको इग्नोर करना पड़ेगा। अगला बात ये की एक तो हो गया कि 100 क्लेम्स आये उनमे से 99 पास कर दिए।


महत्वपूर्ण बात ये भी होती है कि अगर 1 करोड़ का क्लेम आया, तो कितने अपने पास किये हैं Term Insurance में। बहुत जरूरी है अमाउंट चेक करना जो हम अगले पॉइंट में चेक करेंगे।


3. LIC ने 95% अमाउंट सेटल किये,तो HDFC ने 94% से 95% अमाउंट सेटल किये और TATA से 96% सेटल किया है।


TATA के क्लेम सेटलमेंट अनुपात और अमाउंट सेटलमेंट अनुपात थोड़ा सा ज्यादा है,क्योंकि जो उनके क्लेम्स आये है वो बहुत कम आये हैं,तो हमें वो भी इग्नोर करना पड़ेगा।


साथियों इन तीन पॉइंट्स में हमने देखा कि सबने अच्छा किया है चाहे वो LIC हो ,HDFC हो या फिर TATA ।


◆ Term Insurance Claim rejection ratio:


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Term Insurance Claim rejection ratio

4. साथियों ये पॉइंट बहुत ही ज्यादा महत्वपूर्ण है क्योंकि आमतौर पर हम इसे ध्यान ही नहीं देते हैं। आप और हम देखते ही नहीं है और ये पॉइंट ही ज्यादा ध्यान देने योग्य है वो ये है- क्लेम अस्वीकृति अनुपात (Claim rejection ratio)। 


मतलब कितने क्लेम्स आये और कितने रिजेक्ट कर दिये गए। देखना इसलिए जरूरी है कि क्योंकि क्लेम सेटलमेंट और अमाउंट सेटलमेंट में ये हो सकता है कि कुछ क्लेम्स आये हो और प्रॉसेस में चल रहा हो।इसलिए वो उस ratio में नहीं आये हो।


कितने क्लेम्स रिजेक्ट कर दिए हैं ये उस कंपनी ने ये बात जानना बहुत जरूरी है। अगर 1% से ज्यादा क्लेम्स अस्वीकृति (claims rejection) ज्यादा है तो हम वैसी कम्पनी को बाहर रखेंगे।


कुछ कम्पनी ऐसी है जैसे Maxlife। ये कम्पनी तो बहुत अच्छी है पर क्योंकि इनका क्लेम्स अस्वीकृति बहुत ज्यादा था। इसलिए हमने उनको इस लिस्ट से बाहर रखा। क्योंकि 1% से ज्यादा claims rejection ratio बहुत ही खराब है। हमें इससे दूर ही रहना चाहिए।


LIC का Claims rejection ratio है - 0.89%

HDFC का Claims rejection ratio है - 0.52%

TATA का Claims rejection ratio है - 0.93%


तीनों का Claims rejection ratio जो है वो 1% से कम है।इसलिए हम इसको इग्नोर कर सकते हैं।


◆ Term Insurance Solvency Ratio:

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Term Insurance Solvency Ratio

5. दोस्तों अब हम बात करेंगे solvency ratio की। solvency ratio का मतलब ये हुआ कि कितना मेरे पास क्लैम आने का उम्मीद है और हमने कितना अमाउंट रिजर्व रखा है। हर कम्पनी को 1.5 का ratio रखना जरूरी है आज के नियमों के अनुसार।


और साथ ही साथ शायद आपको एक नियम पता नहीं होगा वो है - Force majeure


मतलब कोई ऐसी परिस्थिति आ जाये जिसमें बहुत त्राहि-त्राहि मच गई,और सब कुछ बर्बाद हो गया। मान लिजिये एक प्राकृतिक आपदा जैसा हो गया,जिसमें कंपनी का ratio या क्लेम्स रिजेक्ट भी कर सकती है। आप सही हो फिर भी रिजेक्ट कर सकती है।


साथियों इसलिए देखना जरूरी होगा कि किसका solvency ratio अच्छा है। जीतना ज्यादा अच्छा होगा उतना आपके लिए अच्छा साबित होगा। ऐसी खराब परिस्थितियों में भी आपका rejection नहीं होगा।


Term Isurance में न क्लेम्स रिजेक्ट होना बहुत ज्यादा मुश्किल है और वो नहीं होना चाहिए। थोड़े से सस्ते प्रीमियम लेने से बचना चाहिए या फिर इसको नहीं लेना चाहिए। साथियों बाकी ये सब पॉइंट भी term insurance लेते समय ध्यान रखना चाहिए।


तो चलिए दोस्तों अब जानते हैं किसका कितना solvency ratio है।


● LIC का solvency ratio है- 1.60

● HDFC का solvency ratio है- 1.88 और

● TATA का solvency ratio है- 2.50 के आसपास


6. दोस्तों अब अगला बात हम ये समझेंगे की प्रीमियम किसमे कितना ज्यादा आने वाला है। क्योंकि Term Insurance का प्रीमियम पहले ही भीत कम होता है।


साथियों term insurance में मुख्य बात ये होती हैं कि जब क्लेम आये,और आप इस दुनिया में नहीं हो तब जब आपके परिवार वाले क्लेम लेने आये तब क्लेम रिजेक्ट नहीं होनी चाहिए। इसलिये दोस्तों एक बार फिर कहूंगा कि सस्ते प्रीमियम लेने से बचें उनसे दूर रहें।


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साथियों प्रीमियम की बात करें तो सबसे ज्यादा होने वाला है LIC का। जी हाँ दोस्तों निश्चित ही सबसे ज़्यादा LIC का होगा। उसके बाद HDFC का होगा। और तीसरे नम्बर पर TATA का होगा।क्योंकि थोड़ा टाटा अभी नया है,इसलिये थोड़ा सस्ता पड़ता है। तीनों हीं policies ठीक है।


साथियों अब हम बात करेंगे रैंकिंग का। जी हाँ दोस्तों premium LIC का बहुत ज्यादा होता है, इसलिये LIC के साथ HDFC भी रखा और TATA का थोड़ा कम होता है ,इसलिए TATA को भी रखा। इसमें HDFC और LIC के प्रीमियम में बहुत ज्यादा अंतर आ जायेगा। HDFC का काफी कम होगा, TATA का और भी कम होगा LIC की तुलना में।


अब हम बात करते हैं कि किसका Term Insurance सबसे बेस्ट है और कौन सा फर्स्ट है। इन सबको देखने के बाद पता चलता है कि तीनों की अच्छा है। आप किसी का भी लीजिये अच्छा है कोई टेंशन लेने वाली बात नहीं है। पर फिर भी इनको रैंकिंग देने की कोशिश करते हैं।


तो साथियों पहले नम्बर जो हमने रखा है, वो है- LIC और HDFC। क्योंकि दोस्तों HDFC का प्रेफरेंस थोड़ी इसलिये दी है क्योंकि HDFC की प्रीमियम थोड़ा कम है,LIC के तुलना में थोड़ा नहीं ज्यादा कम है। Claim ratio भी बहुत अच्छा है और HDFC बैंक भी बहुत अच्छा है।


अगर आप premium थोड़ा सा reasonable लेना चाहते हैं तो HDFC का लें। अगर आप ये सोचते हो कि प्रीमियम कोई भी हो चलेगा तो LIC का लें। दोनों का term insurance poilicies अच्छा है।


दूसरे नम्बर पर रखा है TATA को। TATA का प्रीमियम कम होगा hdfc से 5% या 10% कम होगा। पर अगर आप HDFC या LIC का प्रीमियम लेते हैं तो अच्छा होगा। क्योंकि एक बात ध्यान देना है कि TATA अभी नया है।


 इसलिए आपको ये बात ध्यान देने योग्य है। वैसे तीनों सभी term insurance कंपनियों में सबसे बेस्ट है। आप किसी का भी ले सकते हैं, तीनों में कोई दिक्कत नहीं आएगा।


पर रैंकिंग की बात करें तो पहले नम्बर पर HDFC, दूसरे पर LIC और तीसरे नम्बर पर TATA को रखेंगें।



आपको और ये जानकारी कैसी लगी कमेंट कर के हमें जरूर बताइयेगा।